Последствия внесудебного банкротства

Ограничения на время процедуры

Шесть месяцев — это не пауза, в которую можно жить как раньше. У процедуры есть собственный набор запретов, и он строже, чем многие ожидают.

• Нельзя брать кредиты и займы. Закон прямо запрещает в течение процедуры получать заёмные средства, выдавать поручительства и заключать иные обеспечительные сделки — в том числе оформлять рассрочку в магазине
• Нужно сообщать об улучшении положения. Наследство, выигрыш, крупное поступление — уведомить МФЦ в течение пяти рабочих дней
• Кредиторы вправе вас проверять. Запрашивать сведения в Росреестре, ГИБДД и других реестрах, а при находке — обращаться в суд

Взамен взыскание замирает: проценты и неустойки по заявленным долгам не начисляются, исполнение по имущественным взысканиям приостанавливается, коллекторы и банки теряют право требовать платежи. Не приостанавливается взыскание алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью и требований кредиторов, которых вы не указали в заявлении.

Что наступает после завершения

С даты публикации сообщения о завершении гражданин признаётся банкротом, а долги из заявления считаются погашенными. Дальше действуют ограничения статьи 213.30 — они одинаковы для судебной и внесудебной процедуры.

Всё. Других формальных запретов закон не устанавливает: работать, открывать ИП, оставаться самозанятым, владеть имуществом, вступать в наследство, выезжать за границу и получать государственные услуги банкрот может без ограничений.

Чего в законе нет

Кредитная история — единственное последствие, которое действительно ощущается в быту, и оно не является запретом: закон не мешает банку выдать кредит банкроту, просто банк обычно этого не делает. Как выглядит история после процедуры и когда появляются первые одобрения — в материале кредит после банкротства.

Какие долги останутся

• Алименты и задолженность по ним
• Возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда
• Долги перед кредиторами, которых вы не указали в заявлении
• Обязательства, возникшие после публикации сведений о возбуждении процедуры
• Требования, неразрывно связанные с личностью кредитора

Отдельно про сумму: освобождение действует в границах заявленных цифр. Если долг перед банком составлял 400 тысяч, а в списке указано 300, оставшиеся 100 тысяч банк вправе взыскивать дальше. Это прямое следствие того, что список кредиторов гражданин составляет сам, и никто его за него не проверяет.

Отличия от судебного банкротства

Парадокс, о котором редко пишут: внесудебная процедура мягче не только по деньгам, но и по рискам. Финансового управляющего нет, значит, некому оспаривать ваши сделки трёхлетней давности и искать признаки недобросовестности. Именно поэтому кредиторы внимательно проверяют заявителей — для них это единственный способ вернуть дело в суд.

Как подтвердить, что долги списаны

Отдельного свидетельства о банкротстве не существует. Единственный документ — сообщение о завершении процедуры в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Оно публично, бессрочно доступно и содержит дату, ваши данные и перечень заявленных обязательств.

1. Сохраните сообщение из реестра

   Распечатайте или сохраните страницу с номером сообщения и датой публикации. Этого достаточно и для банка, и для приставов, и для коллекторов — реестр является официальным источником.

2. Отправьте уведомление кредиторам

   Закон не обязывает, но практика полезная: письмо со ссылкой на публикацию снимает большую часть звонков. Особенно это касается коллекторских агентств, которые узнают о завершении процедуры позже банков.

3. Проверьте банк данных ФССП

   Исполнительные производства по списанным долгам должны быть прекращены. Если через месяц после завершения производство висит активным, обратитесь к приставу с распечаткой сообщения.

4. Закажите кредитную историю

   Через полтора-два месяца проверьте, что кредиторы передали в бюро сведения о прекращении обязательств. Ошибки здесь встречаются, а исправляются они по заявлению в бюро.

Частые вопросы