Внесудебное банкротство
Банкротство через МФЦ
Как списать долги до миллиона рублей бесплатно и без суда: кто подходит, как посчитать сумму, какие документы взять, что происходит за шесть месяцев и почему заявление могут вернуть. Всё по действующей редакции закона, с цифрами Федресурса за 2025 год.
Коротко
- Банкротство через МФЦ бесплатно и длится ровно 6 месяцев со дня записи в ЕФРСБ.
- Нужен долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ без учёта неустоек, штрафов и пеней — и одно из четырёх оснований.
- С 2025 года льготное основание есть не только у пенсионеров, но и у участников СВО.
- Спишутся долги только перед кредиторами из вашего списка — забытый кредитор останется.
- Повторно — через 5 лет; полгода процедуры нельзя брать кредиты и займы.
1Что такое банкротство через МФЦ
Банкротство через МФЦ — это бесплатное списание долгов от 25 000 до 1 000 000 ₽ без суда и без финансового управляющего. Вы подаёте заявление в многофункциональный центр, он публикует запись в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), и через шесть месяцев процедуры банкротства долги перед кредиторами из вашего списка признаются безнадёжными.
Официально это называется внесудебное банкротство гражданина. Порядок прописан в статьях 223.2–223.7 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и работает с 1 сентября 2020 года. Внесудебное банкротство задумано для людей, с которых взыскивать уже нечего: приставы искали имущество и не нашли, а долг годами висит без движения. Если у вас есть что продать в счёт долга, банкротство через МФЦ не подойдёт — тогда путь один, через арбитражный суд.
Главное отличие внесудебного банкротства от судебного — цена и простота. В суде вы платите минимум 25 000 ₽ на вознаграждение управляющего плюс публикации, собираете пакет документов и ходите на заседания. Банкротство через МФЦ стоит 0 ₽ (ст. 223.7): заявление рассматривают бесплатно, запись в реестре тоже ничего не стоит. Платить кому-то за «оформление банкротства через МФЦ» не нужно — подать заявление вы можете сами за один визит.
Банкротство через МФЦ растёт
Сколько внесудебных процедур возбуждено за год по всей России
В 2025 году через МФЦ банкротство прошли или начали проходить 68 311 человек — почти на четверть больше, чем годом раньше. Для сравнения: судебных процедур реализации имущества граждан за тот же год введено 567 997. То есть внесудебное банкротство пока выбирает примерно каждый девятый гражданин-банкрот, хотя по сумме долга подходит заметно больше людей. Чаще всего мешают не деньги, а формальные условия — о них ниже.
2Кому доступно банкротство через МФЦ: сумма и 4 основания
Нужны два условия одновременно: общий долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и хотя бы одно из четырёх оснований статьи 223.2. Основания — альтернативные: подходить под все сразу не требуется.
| Основание | Кому подходит | Ключевое условие | Что приложить к заявлению |
|---|---|---|---|
| 1. Окончено исполнительное производство | Должникам, у которых приставы ничего не нашли | ИП окончено с возвратом исполнительного документа по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ, после этого нет новых незакрытых денежных производств | Справки не нужны — центр сам смотрит банк данных ФССП |
| 2. Пенсия или участие в СВО | Пенсионерам, для которых пенсия — основной доход; с 2025 года — также участникам СВО | Исполнительный документ выдан не позднее чем за 1 год до обращения, предъявлен и не исполнен (полностью или частично); имущества для взыскания нет | Справка о пенсии (или об участии в СВО) и справка об исполнительном документе — либо данные придут по межведомственному запросу |
| 3. Пособие на ребёнка | Получателям ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка | Тот же год с выдачи исполнительного документа, требования не исполнены, имущества нет | Справка СФР о пособии и справка об исполнительном документе |
| 4. Долгое взыскание | Всем, с кого взыскивают давно | Исполнительный документ выдан не позднее чем за 7 лет до обращения, предъявлялся к исполнению и не исполнен полностью | Справка об исполнительном документе (ст. 9.1 закона № 229-ФЗ) |
Федеральный закон № 111-ФЗ от 23.05.2025 добавил во второе основание участников специальной военной операции: теперь пройти банкротство через МФЦ по «льготному» основанию могут не только пенсионеры. Вместо справки о пенсии прикладывают справку об участии в СВО. Многие справочники, включая страницу Госуслуг от 28.10.2024, об этом ещё не пишут. Про отдельный механизм списания долгов участникам СВО до 10 млн ₽ — в разделе «Долги участников СВО».
Самая частая ошибка при подаче на банкротство — путать первое и четвёртое основания. В первом важна причина окончания исполнительного производства: пристав вернул исполнительный лист, потому что у вас нет имущества (пункт 4 части 1 статьи 46). Окончание по другой причине — например, потому что не нашли самого должника (пункт 3) или долг погашен, — не подходит. В четвёртом важен возраст исполнительного документа: прошло семь лет с его выдачи, а долг так и не погашен. Само производство при этом может быть открытым.
Разбор каждого основания с примерами, тонкостями про «основной доход» пенсионера и проверкой по базе ФССП — в материале условия банкротства через МФЦ. Если сомневаетесь, подходите ли вы, начните с проверки условий: четыре вопроса, минута времени, ничего никуда не отправляется.
3Как посчитать долг для банкротства через МФЦ
В сумму от 25 000 до 1 000 000 ₽ входят тело долга и договорные проценты по всем кредиторам, но не входят штрафы, пени, неустойки и проценты за просрочку. Это часто решает, пройдёт ли заявление у верхней границы.
Многие сайты пишут, что сумма считается «вместе со всеми штрафами и неустойками». По закону это не так. Статья 223.2 отсылает к абзацу четвёртому пункта 2 статьи 4: неустойки, штрафы, пени, проценты за просрочку платежа и упущенная выгода при определении признаков банкротства не учитываются. Зато учитываются долги, срок платежа по которым ещё не наступил, алименты и поручительство — даже если основной заёмщик платит без просрочек.
Входит в сумму
- Основной долг по кредитам, займам и кредитным картам
- Проценты за пользование займом по договору
- Налоги и обязательные платежи (без пеней и штрафов)
- Долги за ЖКХ, связь, по распискам
- Обязательства, срок оплаты по которым ещё не наступил
- Алименты (в сумму входят, но не списываются)
- Поручительство за другого человека — даже без просрочки
Не входит
- Неустойки, штрафы и пени по договорам
- Проценты за просрочку платежа
- Пени и штрафы по налогам
- Упущенная выгода кредитора
Кредит: остаток основного долга 860 000 ₽, начисленные по договору проценты 95 000 ₽, неустойка за просрочку 120 000 ₽. Для банкротства через МФЦ считается 955 000 ₽ — меньше миллиона, процедура доступна. Если сложить всё вместе с неустойкой, получится 1 075 000 ₽, и человек решит, что ему дорога только в суд. Перед подачей возьмите у каждого кредитора справку с разбивкой долга.
Подлежащие применению за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа… не учитываются при определении наличия признаков банкротства должника.
Сумму считают на день подачи заявления о банкротстве. Узнать долги удобно в трёх местах: в личном кабинете Госуслуг (судебная задолженность и налоги), в банке данных исполнительных производств на сайте ФССП и в кредитной истории — её можно бесплатно запросить в бюро кредитных историй дважды в год. Кредиторы, о которых вы забыли, — главный риск банкротства через МФЦ: их долги не спишутся.
4Как подать на банкротство через МФЦ: 6 шагов
Проверьте основание, составьте список всех кредиторов, возьмите справки (если основание 2–4), заполните заявление о банкротстве и подайте его в многофункциональный центр по месту жительства или пребывания. Дальше центр и оператор реестра всё делают сами.
- Проверьте исполнительные производства до подачи на банкротство
Откройте банк данных исполнительных производств на сайте ФССП и найдите себя по ФИО и дате рождения. Для первого основания нужно увидеть оконченное производство с отметкой «п. 4 ч. 1 ст. 46» и ни одного нового открытого. Проверяйте в день подачи: новое производство, возбуждённое за неделю до визита, сделает заявление негодным.
перед подачей, 10 минут - Составьте список всех кредиторов для банкротства
Банки, МФО, коллекторы, управляющая компания, налоговая, частные лица по распискам — каждого с адресом и суммой. Список оформляют по той же форме, что и для суда (абз. 4 п. 3 ст. 213.4). Кредитор, которого нет в списке, после банкротства через МФЦ сохранит право требовать долг.
1–3 дня - Возьмите справки, если основание 2, 3 или 4
Для банкротства по этим основаниям справку о пенсии выдаёт СФР или пенсионный орган ведомства (до 10 рабочих дней), справку об исполнительном документе — пристав, банк или работодатель, которые его исполняют. Справки должны быть не старше 3 месяцев. Если у оператора реестра есть техническая возможность получить эти данные сам, справки можно не приносить (п. 3.5 ст. 223.2).
до 10 рабочих дней - Заполните заявление о банкротстве
Форма утверждена регулирующим органом, бланк заявления о банкротстве дают в центре. В заявлении вы подтверждаете, что соответствуете условиям, — дополнительных доказательств закон не требует (п. 1.1 ст. 223.2). С собой — паспорт и документ о регистрации.
на месте, 20–40 минут - Подайте в МФЦ по месту жительства или пребывания
Заявление принимает центр «Мои документы» в вашем регионе. По первому основанию центр за один рабочий день проверяет базу ФССП и в течение трёх рабочих дней либо вносит проект сообщения в ЕФРСБ, либо возвращает заявление с причиной. По основаниям 2–4 проект сообщения вносят на следующий рабочий день, а подтверждение запрашивают в СФР и ФССП.
1–3 рабочих дня - Дождитесь записи в ЕФРСБ
Когда условия подтверждены, оператор реестра в течение одного рабочего дня публикует сообщение о возбуждении процедуры. С этого дня начинается банкротство через МФЦ: действует мораторий, отсчитываются шесть месяцев. Найти запись можно на сайте Федресурса по ФИО или СНИЛС.
1 рабочий день
5Документы для банкротства через МФЦ
Всем нужны паспорт, документ о регистрации, заявление и список кредиторов. По основаниям 2–4 к ним добавляются справки — если многофункциональный центр не получит те же сведения сам.
| Документ | Осн. 1 | Осн. 2 | Осн. 3 | Осн. 4 |
|---|---|---|---|---|
| Паспорт и документ о регистрации | ||||
| Заявление о признании банкротом во внесудебном порядке | ||||
| Список всех известных кредиторов | ||||
| Справка о пенсии или об участии в СВО | ||||
| Справка о получении пособия на ребёнка | ||||
| Справка об исполнительном документе (не исполнен) | 1 год | 1 год | 7 лет | |
| Доверенность, если подаёт представитель |
Подробно о бланке заявления о банкротстве, о том, как правильно указать сумму каждого кредитора, и о частых ошибках при заполнении — в материале документы для банкротства через МФЦ.
6Что происходит 6 месяцев банкротства через МФЦ
Со дня записи в ЕФРСБ проценты и неустойки по долгам из списка перестают начисляться, взыскание по ним приостанавливается, а вы полгода не можете брать кредиты и займы. Больше от вас ничего не требуется.
Таймлайн процедуры
Сроки по статьям 223.2–223.6 закона № 127-ФЗ
Останавливается
- Начисление процентов, неустоек, штрафов и пеней по всем долгам (кроме исключений ниже)
- Взыскание по исполнительным документам имущественного характера
- Удовлетворение требований кредиторов из списка — действует мораторий
- Взыскатель больше не может направить лист напрямую в банк — только через ФССП
Продолжается
- Требования кредиторов, которых нет в заявлении
- Алименты, вред жизни и здоровью, моральный вред
- Зарплата и выходное пособие перед работниками (если вы работодатель)
- Текущие платежи, возникшие после записи в реестре
С началом банкротства сроки всех долгов, кроме исключений, считаются наступившими (ст. 223.4). На эти полгода вы не вправе брать кредиты и займы, выдавать поручительства и заключать другие обеспечительные сделки (п. 4 ст. 223.4). Если раньше пристав списывал часть пенсии или зарплаты по кредитному долгу, удержания по этому долгу приостанавливаются.
Кредиторы эти полгода банкротства не сидят без дела. Любой из них может запросить через систему межведомственного взаимодействия, нет ли у вас зарегистрированного имущества — квартиры, машины, доли (п. 5 ст. 223.4); ваше согласие на это считается данным. Если что-то найдётся, кредитор вправе подать на ваше банкротство в арбитражный суд, и внесудебное банкротство превратится в судебное.
Если за эти шесть месяцев вы получили наследство, подарок или иначе улучшили положение настолько, что можете погасить долги полностью или в значительной части, — у вас 5 рабочих дней, чтобы сообщить об этом в многофункциональный центр (п. 1 ст. 223.5). Внесудебное банкротство прекратят. Промолчите — кредитор пойдёт в суд, а там скрытое улучшение положения обернётся отказом в списании.
7Что будет после банкротства через МФЦ
Через шесть месяцев банкротство завершается само: оператор публикует сообщение в ЕФРСБ не позднее следующего дня, долги перед кредиторами из списка становятся безнадёжными, а приставы прекращают по ним производства. Документ забирать не нужно.
После банкротства списывается ровно та сумма, которую вы указали. Если в заявлении долг перед кредитором меньше настоящего, вы освобождаетесь только от указанной суммы. Остаток по-прежнему можно с вас взыскать. Если указали больше — спишется действительный долг (п. 2 ст. 223.6). Поэтому суммы берите из справок кредиторов, а не по памяти.
| Ограничение | Срок | Норма |
|---|---|---|
| Сообщать о банкротстве, когда берёте кредит или заём | 5 лет | п. 1 ст. 213.30 через п. 5 ст. 223.6 |
| Повторно подать на банкротство через МФЦ | не раньше чем через 5 лет | п. 8 ст. 223.2 |
| Подать на своё банкротство в суд | не раньше чем через 5 лет | п. 2 ст. 213.30 |
| Занимать должности в органах управления юрлица | 3 года | п. 3 ст. 213.30 |
| Управлять страховой компанией, НПФ, МФК | 5 лет | п. 3 ст. 213.30 |
| Управлять банком | 10 лет | п. 3 ст. 213.30 |
Что не спишут после банкротства через МФЦ
- Долги перед кредиторами, которых вы не указали в заявлении
- Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред, зарплату и выходное пособие
- Текущие платежи, появившиеся после записи в ЕФРСБ
- Долги, если доказано мошенничество, злостное уклонение, ложные сведения при получении кредита или сокрытие имущества (п. 4 ст. 213.28)
- Субсидиарную ответственность по долгам компании и убытки, причинённые умышленно (п. 6 ст. 213.28)
Кредитная история после банкротства через МФЦ не обнуляется: записи о прежних кредитах хранятся 7 лет с последнего изменения (ст. 7 закона № 218-ФЗ), а сообщение о процедуре банк увидит в ЕФРСБ. Подробнее о том, что меняется на работе, с кредитами, ипотекой и поездками, — в материале последствия банкротства через МФЦ.
8Почему возвращают заявление на банкротство через МФЦ
Центр не «отказывает» в банкротстве, а возвращает заявление с указанием причины. Подать снова можно через месяц, а возврат можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства (п. 6–7 ст. 223.2).
Итоги 2025 года
Внесудебные процедуры в цифрах Федресурса
Мифа «отказывают в каждом втором случае» статистика не подтверждает: на 68 311 возбуждённых процедур за 2025 год пришлось 9 467 возвращённых заявлений. Основные причины возврата по закону:
- Нет нужного окончания ИПВ базе ФССП нет производства, оконченного по п. 4 ч. 1 ст. 46, или после него возбуждено новое.
- Сумма вне коридораОбщий долг меньше 25 000 или больше 1 000 000 ₽ — проверяет оператор реестра (п. 5.7).
- Не прошло 5 летВы уже проходили банкротство — через МФЦ или суд — меньше пяти лет назад.
- Не подтвердилось основание 2–4СФР или ФССП не подтвердили пенсию, пособие, участие в СВО или срок исполнительного документа.
Неполный список кредиторов причиной возврата не является — центр его не проверяет. Но именно он чаще всего портит итог: процедура пройдёт, а забытый долг останется. Все причины и порядок обжалования — в материале почему МФЦ возвращает заявление.
9Банкротство через МФЦ или через суд
Если долг до миллиона, имущества нет и вы подходите под одно из оснований — выбирайте внесудебное банкротство: бесплатно и без заседаний. Во всех остальных случаях — суд.
Через МФЦ
- Сумма долга
- 25 000 – 1 000 000 ₽
- Расходы
- 0 ₽
- Срок
- 6 месяцев ровно
- Финансовый управляющий
- не назначается
- Имущество
- не продаётся — его просто не должно быть
- Участие
- один визит с заявлением
Через суд
- Сумма долга
- любая; от 500 000 ₽ — обязанность подать
- Расходы
- от 25 000 ₽ + публикации
- Срок
- от 6–8 месяцев до нескольких лет
- Финансовый управляющий
- обязателен
- Имущество
- продаётся, кроме защищённого законом
- Участие
- заявление, документы, заседания
Подробное сравнение расходов на банкротство — в материале сколько стоит банкротство, порядок судебного дела — в разделе банкротство через суд.
Частые вопросы
Сколько стоит банкротство через МФЦ?
Нисколько. Рассмотрение заявления и включение сведений в ЕФРСБ бесплатны (ст. 223.7 закона № 127-ФЗ). Платить можно только за добровольную помощь юриста, но для подачи она не нужна.
Можно ли подать на банкротство через МФЦ через Госуслуги?
Нет, заявление о банкротстве подаётся лично в МФЦ по месту жительства или пребывания (п. 2 ст. 223.2). На Госуслугах удобно заранее проверить налоги, судебные долги и исполнительные производства.
Сколько длится банкротство через МФЦ?
Шесть месяцев со дня включения сведений о процедуре в ЕФРСБ. До этого — несколько дней на проверку и до двух-трёх недель, если нужны справки и межведомственные запросы.
Что будет с зарплатной картой и пенсией?
Удержания по долгам из списка приостанавливаются со дня записи о банкротстве в ЕФРСБ. Взыскание алиментов и долгов, которых нет в списке, продолжается.
Можно ли пройти банкротство через МФЦ, если есть квартира или машина?
По основаниям 1–3 — фактически нет: там условие — отсутствие имущества для взыскания. По четвёртому основанию закон имущество не проверяет, но любой кредитор, обнаружив квартиру или машину, вправе подать на ваше банкротство в суд (п. 2 ст. 223.5), и там имущество продадут. С ипотекой и автокредитом путь — через суд.
Узнают ли родственники о банкротстве?
Сведения о процедуре открыты в ЕФРСБ, но лично родственников никто не уведомляет. Их имущество и долги банкротство через МФЦ не затрагивает.
Что если после подачи появился новый долг?
Новые обязательства — текущие платежи, банкротство их не списывает. А брать кредиты и займы во время процедуры закон вообще запрещает (п. 4 ст. 223.4).
Как проверить, что процедура началась?
Найдите себя на сайте Федресурса (ЕФРСБ) по ФИО, ИНН или СНИЛС: появится сообщение «О возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина» с датой. От неё и считают шесть месяцев.
Четыре вопроса — и вы увидите, какая процедура вам доступна: внесудебное банкротство, суд или ни одна. Ничего не сохраняется и не отправляется.
Всё о банкротстве через МФЦ
- Условия банкротства через МФЦЧетыре основания статьи 223.2 с примерами
- Документы и заявлениеБланк, список кредиторов, справки
- Исполнительное производствоКак проверить п. 4 ч. 1 ст. 46
- Пенсионерам и родителямОснования 2 и 3 без окончания ИП
- Сроки процедурыВсе сроки по дням и досрочное прекращение
- Почему возвращают заявлениеПричины по закону и обжалование
- ПоследствияКредиты, работа, повторное банкротство
- Как найти себя в ЕФРСБПроверка записи о процедуре
Это справочный материал, а не юридическая консультация. Мы пересказываем закон и официальные разъяснения; решение по вашему делу принимают МФЦ, суд или финансовый управляющий. Если ситуация спорная — обратитесь к юристу или в государственное юридическое бюро своего региона.